Finanzierungsplan
Der Finanzierungsplan ist ein sehr wichtiges Instrument, wenn es um die Aufnahme eines Darlehens geht. Dabei ist der Begriff nicht ganz eindeutig definiert, sodass Banken die Bezeichnung Finanzierungsplan mitunter abweichend voneinander verwenden. Für den einen Kunden hat der Finanzierungsplan ebenfalls mitunter eine etwas andere Bedeutung als für den anderen Kreditnehmer. Im Allgemeinen ist es allerdings meistens so, dass es sich beim Finanzierungsplan um eine Aufstellung darüber handelt, welche Darlehenssumme innerhalb welcher Laufzeit mit welchen Zinsen und mit welcher Tilgungsrate zurückgezahlt werden muss. Ein Finanzierungsplan besteht also immer aus mehreren Komponenten, nämlich aus der aufgenommenen Darlehenssumme, der vereinbarten Laufzeit, dem Zins- und Tilgungssatz sowie aus der ermittelten monatlichen Darlehensrate.
Arten von Krediten
Wie komplex ein Finanzierungsplan in der Praxis dargestellt wird, hängt insbesondere davon ab, für welche Art von Darlehen sich der Kreditnehmer entschieden hat.
Ratenkredit
Handelt es sich beispielsweise um einen gewöhnlichen Ratenkredit, so sieht der Finanzierungsplan relativ einfach aus. Dieser zeigt nämlich, zu welchem Zeitpunkt welche Restschuld vorhanden ist. Dabei wird von der ursprünglich aufgenommenen Darlehenssumme ausgegangen und schlichtweg jeden Monat die vereinbarte Darlehensrate abgezogen. Diesem Finanzierungsplan kann der Kreditnehmer und natürlich auch die Bank somit entnehmen, wie hoch die Restschuld beispielsweise nach einer Rückzahlungsdauer von zwei Jahren noch ist.
Immobilienkredit
Etwas komplexer ist ein Finanzierungsplan allerdings beispielsweise eine bei einem aufgenommenen Immobilienkredit. In diesem Fall kommt nämlich noch ein weiterer Faktor hinzu: die sogenannte Tilgungsverrechnung. Während es beim Ratenkredit so ist, dass die Zinsen immer auf Basis der ursprünglichen Darlehenssumme gezahlt werden, muss der Kreditnehmer die Zinsen beim Hypothekarkredit nur auf die aktuelle Restschuld zahlen, nachdem eine Verrechnung der bereits geleisteten Tilgung erfolgt ist. Aus diesem Grund ist es beim Finanzierungsplan für einen Immobilienkredit auch kaum möglich, diesen per Hand zu erstellen, sondern es muss ein Computerprogramm genutzt werden. In diesem Bereich wird der Finanzierungsplan übrigens auch gerne als Zins- und Tilgungsplan bezeichnet.
Ergebnisse aus dem Finanzierungsplan
Die Ergebnisse, die Bank und Kreditnehmer aus dem Finanzierungsplan für einen Immobilienkredit ziehen können, sind allerdings ähnlich wie beim Ratenkredit. Auch in diesem Fall lässt sich erkennen, zu welchem zukünftigen Zeitpunkt welche Restschuld vorhanden ist und wie sich diese Restschuld nach und nach reduziert. Der Kreditnehmer kann also beispielsweise im Plan danach suchen, welche Restschuld nach fünf Jahren noch besteht, wenn eventuell die aktuelle Zinsfestschreibung abläuft.
Andere Verwendungen des Finanzierungsplans
Während der Begriff des Finanzierungsplans meistens in der zuvor dargelegten Art und Weise genutzt wird, verstehen manche Kunden und auch Banken alternativ unter einem Finanzierungsplan im Prinzip eine Aufstellung, welche Einnahmen und Ausgaben vorhanden sind. Der Finanzierungsplan hat in diesem Fall die Bedeutung, das frei verfügbare Einkommen zu ermitteln, um auf diese Weise festzulegen, ob sich der Kunde einen Kredit über die Summe X überhaupt leisten kann.