Kredit: Kreditvergleich & Kreditrechner Österreich
Der Kredit ist der Überbegriff für ein Mittel zur Fremdkapitalbeschaffung. Es gibt sehr viele verschiedene Kreditarten, die sich durch den Kreditgeber, die Laufzeit, Kredithöhe, Besicherung und den Verwendungszweck unterscheiden. Die meisten Menschen nehmen im Laufe ihres Lebens einen Kredit auf, um sich über eine größere oder kleine Summe etwas zu finanzieren. Mit einem Kredit können Sie Anschaffungen tätigen, die nicht sofort, sondern erst über einen gewissen Zeitraum abgezahlt werden müssen. Fragen, die in diesem Ratgeber beantwortet werden:
Der klassische Kredit wird übrigens als Konsumkredit bezeichnet, der das Finanzieren von Konsumgütern über die Hilfe der Bank ermöglicht – er ist also meist zweckgebunden. Üblicherweise erfolgt die Rückzahlung inklusive Zinsen, diese sind als finanzieller Ausgleich für die vorgestreckte Leistung zu sehen. Der Kreditnehmer macht somit Schulden beim Kreditgeber – auch Gläubiger genannt, und wird deshalb als Schuldner bezeichnet. Damit Sie die Konditionen und Zinsen fair gestalten können, gibt es einige hilfreiche Tipps zur Kreditfinanzierung. Nur durch einen sinnvollen Kreditvergleich der Anbieter und saubere Berechnungen ergibt sich für Sie letztendlich ein günstiger Kredit.
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Konditionen: Fakten für Kreditnehmer
Die Hauptmerkmale eines Kredits finden sich in seinen Konditionen wieder. Diese beinhalten folgende Kriterien, welche ebenfalls im Kreditvertrag festgehalten werden sollten:
Aus dem Kreditbetrag, der Laufzeit und dem Zinssatz wird ermittelt, welche monatliche Rate Sie abzahlen müssen.
Beispiel für einen Konsumkredit:
Je länger ein Kredit dieser Art läuft, desto mehr schlagen die Zinsen zu Buche und die Gesamtrückzahlung steigt. Ein Kreditvergleich der Jahre und Kosten zum vorherigen Beispiel:
Um die Laufzeit eventuell zu verkürzen, lassen sich spezielle Regelungen während des Kreditantrags vereinbaren. Eine Sondertilgung erlaubt es beispielsweise, zusätzliche Beträge einzureichen. Dadurch lässt sich der Kreditbetrag schwunghaft schneller begleichen. Vielleicht ermöglicht Ihnen eine Gehaltserhöhung, ein neuer Job oder ein Erbe mehr aufzubringen, als in den Konditionen des Kredits festgehalten ist.
Bei sehr langen Krediten über viele Jahre sind Änderungen im Leben nicht unwahrscheinlich. Entsprechend sollte bedacht werden, dass die monatliche Rate nicht zu hoch angesetzt wird. Ein Zahlungsverzug bringt nämlich zusätzliche Mahnspesen und Verzugszinsen ins Spiel, die den zu bezahlenden Betrag noch mehr in die Höhe treiben.
Kreditvergleich: Sicherheit und Finanzierungsformen
Berechnungen von Krediten laufen nicht immer gleich ab. Es gibt viele unterschiedliche Kreditrechner, die ganz spezielle Konditionen oder Besonderheiten vor dem Kreditantrag einbeziehen. Eine Autofinanzierung wird beispielsweise anders gehandhabt als ein Kredit für den Hausbau oder der schnelle Sofortkredit ohne Angaben eines Verwendungszwecks.
Folgende Kriterien spielen bei der Kredit-Berechnung eine wesentliche Rolle:
- Wie schnell und in welchen Raten wird der Kredit benötigt?
- Wie viel Eigenkapital besitzen Sie?
- Wird etwas gekauft (beispielsweise eine Immobilie), das als Hypothek und somit Sicherheit bei der Rückzahlung dient?
Unterschiedliche Finanzierungsformen bringen verschiedene Sicherheiten und Zahlungskonditionen:
Die Bank geht mit der Vergabe von Krediten ein Risiko ein. Es ist nicht gewiss, dass sie das verliehene Geld zurückbekommt. Der Schuldner kann verarmen oder sogar versterben. Je mehr Sicherheiten vom Kreditnehmer geboten werden, desto geringer sind folglich die zusätzlichen Kosten. Neben einer geringen Laufzeit sind Eigenkapitel und Besitztümer wie eine Eigentumswohnung Sicherheiten, die der Kreditgeber belohnt. Auch eine Abtretung ist möglich, die bei Zahlungsverzug die Pfändung von Gehalt oder Lebensversicherung ermöglicht. Eine Bürgschaft oder ein zusätzlicher Mitantragsteller (beispielsweise der Ehepartner) zählen ebenfalls dazu.