Umschuldung
Der Begriff Umschulden wird im Finanzierungsbereich häufig verwendet. Grundsätzlich ist mit einer Umschuldung gemeint, dass eine bereits vorhandene Verbindlichkeit durch eine andere ersetzt wird. Konkret heißt das: Der Kunde nutzt seit geraumer Zeit ein Darlehen, welches er ablöst und durch einen anderen Kredit ersetzt. Es gibt grundsätzlich zwei Arten , nämlich von einem Darlehen in einen gleichwertigen Kredit und von einer Darlehensart in eine andere. Darüber hinaus kann die Umschuldung auch mit einer Aufstockung der Kreditlinie oder des Kreditbetrages verbunden sein. Relativ häufig kommen Umschuldungen in zwei Bereichen zum Einsatz, nämlich als Umschuldung vom Dispositionskredit in einen Ratenkredit sowie im Zuge der Immobilienfinanzierung.
Die Anschlussfinanzierung
Hier ist es insbesondere die sogenannte Anschlussfinanzierung, die automatisch eine Umschuldung beinhaltet. In diesem Fall ist allerdings auch die Verlängerung des bisherigen Kredites bereits als Umschuldung zu betrachten. Wer beispielsweise einen Hypothekarkredit nutzt, der in wenigen Tagen abläuft, der muss sich um eine Anschlussfinanzierung kümmern.
Die Arten der Umschuldung
In diesem Fall stehen dem Kreditnehmer zwei Möglichkeiten zur Verfügung, nämlich zum einen, den aktuellen Kredit mit neuen Konditionen zu verlängern oder sich für einen gänzlich anderen Immobilienkredit zu entscheiden. Die klassische Umschuldung wäre im zweiten Fall vorhanden, denn dann würde das bisherige Darlehen abgelöst und ein neuer Kredit aufgenommen werden. Im weiteren Sinne handelt es sich allerdings auch bei der ersten Variante um eine Umschuldung, da auch mit der Verlängerung in gewissem Sinne ein neues Darlehen abgeschlossen wird, da sich die Konditionen gegenüber der Erstaufnahme geändert haben werden.
Die Vorteile der Umschuldung
Eine Umschuldung hat in den meisten Fällen den Sinn und Zweck, dass der Kreditnehmer dadurch einen Vorteil erzielt. Das kann zum Beispiel bei einem Dispositionskredit in einen Ratenkredit der Fall sein, weil dann meist deutlich günstigere Zinsen genutzt werden können. Aber auch die Übersichtlichkeit spielt bei der Umschuldung durchaus eine Rolle, wenn zum Beispiel vier unterschiedliche Ratenzahlungsvereinbarungen abgelöst und durch einen einzigen Kredit ersetzt werden. Eine Umschuldung gibt es demnach in verschiedenen Finanzierungsbereichen, wobei es natürlich ebenfalls möglich ist, die bisher genutzte Darlehenssumme durch Umschulden zu reduzieren.